Published On: Fri, Dec 15th, 2017

Ирина Жигина: Диагностика финансового здоровья

Ирина Жигина, финансовый консультант Министерства финансов РФ, эксперт проекта «Финансовое здоровье», эксперт The Business Courier (London), бизнес-тренер, рантье.

Ирина Жигина, финансовый консультант Министерства финансов РФ, эксперт проекта «Финансовое здоровье», эксперт The Business Courier (London), бизнес-тренер, рантье.

Все мы хотим с Нового года начать новую жизнь: быть здоровее, счастливее и богаче. Но как достичь всего этого? И если со здоровьем нашего организма ситуация более-менее понятна – мы знаем, что делать и куда идти, то как быть с нашим финансовым здоровьем? Давно ли вы делали его диагностику? А когда обращались к «финансовым докторам»?

Пришло время пройти финансовый медосмотр и выявить слабые и сильные стороны вашего бюджета!

Кабинет 1. Управление семейным бюджетом

По статистике, от 10 до 30% бюджета исчезает в неизвестном направлении.

Денежные потоки подразделяются на входящие и сходящие. Входящие потоки – это наши доходы, то, что мы получаем: наша зарплата, дотации, пособия, премии, проценты по вкладам. Исходящие потоки – это наши расходы на жизнь и крупные покупки. 

Рекомендации:

Начните контролировать свой бюджет, для этого ведите систему учета доходов и расходов в любой удобной для вас программе, да хоть вручную – главное, фиксировать ежедневно!
Создавайте правила. Настройте лимиты трат по статьям и старайтесь не выходить за рамки.
Принимайте осознанные финансовые решения – не подвергайтесь влиянию рекламы

В конечно итоге наша цель – максимальная положительная разница между доходами и расходами.

Кабинет 2. Оптимизация расходов и доходов

Давайте оценим, умеете ли вы оптимизировать расходы и доходы  и находить в бюджете «лишние» деньги.

Ведь зачастую бывает так, что мы переплачиваем там, где можно сэкономить и не получаем выгоду там, где она есть.

Проведите полную ревизию своих расходов и доходов.

На что уходят ваши деньги? 

Вы знаете точную сумму, которую потратили вчера? А позавчера? Сколько из этих трат было оправдано, а сколько потрачено впустую? Где можно было сэкономить? А в каком случае вообще не тратить деньги?

Рекомендации:

Ходите в магазин только со списком нужных покупок
Планируйте поездки заранее и ищите скидки на авиарейсы или туры
Приобретайте вещи в межсезонные распродажи
Позаботьтесь о подарках на праздники заранее
Оптимизируйте коммунальные платежи за счет экономии электричества и воды
Проверьте, получаете ли вы положенные вам налоговые вычеты
Получайте кешбэк от расходов

Кабинет 3. Подушка финансовой безопасности

Резервный фонд или подушка финансовой безопасности составляется в размере 3-6 месячных расходов семьи на случай непредвиденных  обстоятельств.

Имеется у вас такой резервный фонд? Если да, то можно переходить в следующий кабинет. А если нет, – то рекомендация всего одна:

Срочно создавайте подушку финансовой безопасности! Ведь форс-мажорные обстоятельства могут пробить значительную брешь в бюджете и оставить без средств к существованию!

Кабинет 4. Финансовые цели

Финансовая цель – это  мечта, которая может быть достигнута с помощью денег.

Виды финансовых целей:

Обеспечение пенсии
Обучение ребенка
Путешествия
Загородный дом
Квартира
Пассивный доход
Недвижимость за границей

Есть ли  у вас финансовые цели?

Как часто вы делаете отчисления на них?

Как вы определяете, что достигните выполнение цели к намеченному сроку?

Рекомендации:

У правильной  финансовой цели:

Четкая формулировка
Известен срок реализации/достижения цели
Рассчитана будущая стоимость 

Цель неправильная: хочу купить загородный дом 

Цель правильная: хочу купить загородный дом определенной площади, в определенном месте, определенной стоимости в определенное время. Все показатели должны быть максимально точными!

Как рассчитать будущую стоимость нашей цели:

Текущая стоимость цели*(1+инфляция % в год)* кол-во лет до покупки.

Например, если цель сейчас стоит 50 тысяч фунтов стерлингов, инфляцию возьмем в размере 3%, а количество лет до покупки  -3, то будущая стоимость нашей цели составит: 54,636 фунтов стерлингов.

Кабинет 5. Кредитная нагрузка

В наши дни уже сложно представить жизнь без кредитов. Мы можем купить в кредит практически все. Но кредит кредиту рознь.  И финансовый груз очень влияет на семейные отношения. Проверьте, не съедают ли выплаты по вашим кредитам более 30-40% от общего дохода семьи. Не приходится ли вам слишком туго затягивать пояса в связи с кредитной нагрузкой?

Рекомендации:

Узнали себя? Тогда срочно сделайте оптимизацию долгов – не затягивайте с этим в долгий ящик. 

Кабинет 6. Накопления и инвестиции

Если у вас сформирован резервный фонд, то в обязательном порядке начинаем инвестировать.

Получение дохода от инвестиций – это одна из главных финансовых целей  у большинства людей!

Инвестирование – это доходное вложение ваших сбережений в финансовые инструменты.

В качестве инвестиций можно применять различные финансовые инструменты: инвестиции в недвижимость; вклады в инвестиционные фонды, банковские и депозитные вклады и много других способов.

Есть ли у вас инвестиции? Какой процент своего дохода вы инвестируете? Сколько источников дохода имеете?

Рекомендации:

Не полагайтесь на советы друзей. Наймите финансового консультанта для грамотного управления вашими деньгами. Старайтесь сами получить дополнительное образовование в теме инвестирования.

Кабинет 7. Защита от финансовых рисков

Кроме финансовой подушки безопасности, существуют другие формы защиты от финансовых рисков. Проверьте, есть ли у вас полис страхования жизни? Застраховано ли ваше имущество и автомобиль? Путешествуя за границей, покупаете ли вы полис путешественника?  Знаете ли, как защитить семью и свой капитал?

Страхование призвано защищать нас от различных финансовых рисков и то, насколько полно мы застрахованы, может очень помочь в дальнейшей нашей жизни.

Рекомендации:

Оцените свою жизнь и возможные финансовые риски. На основании полученной информации составьте для себя наиболее полную страховую защиту.

Кабинет 8. Саморазвитие

Важной частью проверки финансового здоровья является тема саморазвития.

Занимаетесь ли вы каким-нибудь видом спорта постоянно? Сколько книг по финансовой грамотности, включая книги по инвестированию вы прочли за последний год? Как давно вы проходили курсы по повышению финансовой грамотности? Сколько  бизнес-конференциях вы посетили за этот год? Есть ли у вас коуч или финансовый  наставник, который помогает вам развиваться в теме финансов? Насколько вырос ваш уровень дохода по сравнению с прошлым годом? Сколько процентов от своего дохода вы тратите на свое образование в теме финансов?

Рекомендации:

Развивайтесь, узнавайте новое, создавайте дополнительные источники дохода, знакомьтесь с интересными людьми и помогайте ближним.

Диагностика пройдена. Какую поставите оценку своему финансовому здоровью?

Нужно ли «подлечить» ваш бюджет?

С помощью такого аудита вы обязательно найдете новые возможности для своего финансового благополучия.

Крепкого нам всем финансового здоровья!

Leave a comment

XHTML: You can use these html tags: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Translate »