Published On: Mon, Feb 5th, 2018

Банки против строительных обществ: у кого самые выгодные ипотечные ставки?

Если говорить об ипотечных ставках, то, согласно последним данным Moneyfacts, строительные сообщества по-прежнему предлагают заемщикам более выгодные условия, чем крупнейшие банки страны, – пишет издание Property Reporter.

В частности, средняя фиксированная ставка сроком на пять лет по ипотеке у строительных сообществ на 0,41 % ниже, чем у крупнейших британских банков.

nation

The Telegraph

Если банки в среднем предлагают фиксированную ставку на пять лет в размере 3,00 %, то строительные общества – в размере 2,59 %.

Разница между пятилетними фиксированными ставками по ипотеке с первым взносом в размере 10 % от стоимости недвижимости (90 % LTV) еще выше – в среднем строительные общества предлагают 2,94 %, тогда как самые известные и крупные банки – 3,66 %.

Правда, как отмечает финансовый эксперт Moneyfacts Шарлотта Нельсон (Charlotte Nelson), если сравнивать ипотеку с двухлетними фиксированными ставками, которую предлагают строительные общества и банки, то разница в стоимости между конкурентами практически не ощущается, так как она сокращалась в течение последних нескольких лет.

При этом Нельсон отметила “большой разрыв” в цене, когда речь заходит об ипотеке с пятилетней фиксированной ставкой.

“Строительные общества явно хотят, чтобы все видели, как они поддерживают покупателей первого жилья, и низкие ставки – только один из способов это продемонстрировать”, – сказала она.

“Ожидается, что в ближайшем будущем процентные ставки будут расти, и поэтому заемщики начинают взвешивать, какие у них есть варианты. Учитывая, что между главными банками и строительными сообществами существует такой большой разрыв, возможно, заемщикам пришло время отвернуться от Хай-стрит и найти более выгодное по цене предложение, особенно если оно действует на несколько лет вперед (имеется в виду более долгосрочная фиксированная ставка, прим. BC)”, – заключила Нельсон.

Перевод с банковского жаргона на человеческий язык

При поиске и сравнении предложений часто встречаются слова и аббревиатуры из банковского “сленга”, которые могут сразу смутить непосвященных. Вот несколько наиболее распространенных терминов, значение которых полезно знать:

SVR – стандартная переменная или плавающая ставка, которая вступает в силу после того, как истекает срок действия фиксированной ставки, всегда остающейся на одном и том же уровне. В отличие от фиксированной ставки плавающая ставка может изменяться в зависимости от ситуации на рынке.

LTV (или loan-to-value) – размер кредита, который вам останется погасить после того, как вы сделали взнос (deposit). Чем больше LTV, тем ниже первый взнос. Например, если у вас есть возможность сразу внести взнос в размере 25% от стоимости жилья, вы можете искать кредиты с 75%-ой LTV.

base rate – ставка, по которой Банк Англии делает ссуды другим кредитным организациям. Банки ориентируются не нее, когда определяют размер процентных ставок для заемщиков.

tracker mortgage – ипотека, следующая за базовой ставкой. Это значит, что процентная ставка, которую вы выплачиваете по кредиту, может падать или расти вместе с базовой ставкой, которую устанавливает Банк Англии. По подсчетам газеты the Mirror, если последний решит повысить base rate всего на 2.5%, проблемы с возвратом платежей могут возникнуть у более 4 млн. британцев.

fixed rate – фиксированная (твердая) процентная ставка. Она дает возможность защитить себя от непредвиденных взлетов и падений и точно знать, какую сумму нужно будет выплачивать каждый месяц. Зафиксировать ставку обычно можно на срок от 2 до 5 лет.

ERC – досрочное погашение ипотеки. Фактически это “компенсация” банку за то, что он позволяет вам уменьшить срок платежа. 

Leave a comment

XHTML: You can use these html tags: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Translate »